「民間銀行ブーム」創設後に必要な冷たい思考

最近最初の5軒民間銀行試験案が正式に発表され、天津、上海、浙江、広東で試験を行い、アリババ、テンセントなどを含む民間企業10社が試験に参加する。民間銀行の設立を許可することは我が国の金融改革の深化の重要な措置である。

長い間、金融抑制は我が国の金融業の発展を束縛し、金融構造体系を歪曲させ、それによって社会産業の融資関係の円滑化を阻害してきた。一方、民間資本、貯蓄が投資に転化するルートは不調である一方、大量の中小・零細企業の融資難問題は長期的に解決できず、民間融資は中小・零細企業の融資の主ルートとなっている。これにより、影の銀行が大きく前進し、社会全体の融資コストが高い企業も、民間中小企業のモデルチェンジとグレードアップを困難にしている。その意味で、民間銀行は中小・零細企業の融資難を解決する希望の場所だ。現在、我が国は金融改革開放を揺るぐことなく推進しており、金融構造を最適化し、金融市場システムを整備し、民営銀行の発展に力を入れることは深化である金融改革の必然的な選択。

しかし、既存の銀行にとって、民間銀行の開禁は競争圧力のプラスに違いない。現在、大手商業銀行や他のいくつかの株式制商業銀行が大手顧客をほぼ独占しているにもかかわらず、中小銀行とは小さなマイクロ金融、個人銀行の顧客の面で全面的な同質化競争であり、またここ数年は4大行を含むすべての銀行が小さなマイクロ金融業務で白熱に近い競争を展開している。中長期的に大手商業銀行の地位は揺るぎないと言えるが、市場の位置づけ、業務モデル、利益モデルに長期的な計画があり、特質化のリードを占めていなければ、将来に後顧の心配がないことは保証できない。

党の第18期中央委員会第3回全体会議が開催された後、100社以上の民間企業が列をなして民営銀行の設立を申請し、「民営銀行ブーム」を巻き起こした。試験案の塵埃が沈静化するにつれ、民間銀行は設立ブームを起こした後、より冷たい思考が必要になった。まず、民間銀行が短期的に良好な市場環境を獲得し、中小企業の融資需要を満たすことができるかどうか、さらに観察する必要がある。次に、民間銀行自体は規模が小さく、実力が弱く、中小企業にサービスを提供することは経営の不確実性をもたらし、民間資本の天然の利益追求性を加えると、そのリスク係数は大手銀行より高くなる。また、民間銀行の設立に参加した企業が銀行業の転換発展を自社企業の資金調達の道具としている場合、民間銀行の将来性は必ずしも楽観的ではない。

現在、いくつかの重要な点が無視できない：民間資本の銀行システムへの参入を開放するか、または民営銀行を設立するには、科学的かつ合理的な計画、細則を制定し、発起人資格、発起設立方式、関連企業との関係の断絶、経営位置づけと経営発展計画などを含め、参入条件について詳しく論証する必要があり、明確にする必要がある。また、民間銀行の預金保険メカニズム、監督管理メカニズム、市場脱退メカニズムなどの必要な組織、プログラム、実行保障機能システムを構築し、民間銀行に基礎制度と実行制度の護衛を持たせ、確実な政策環境と市場環境の雰囲気。このようにしてこそ、民間銀行は真の発展を遂げることができる。