유학 가정 의 보장 재테크 계획

초선생은 48세, 포발은행의 귀빈 고객 한 명이었는데, 지금은 바로 정중입니다.

초부인 45세, 벌써 십여 년 전에 일을 포기했다

해당 회사 주식이 포발은행 14.62 -0.0.68%로 전업주부가 됐다.

초선생의 아들은 올해 19세로 영국에서 대학에 다니며 2년 반 뒤 본과를 졸업하여 석사 학위를 직접 전공할 예정이다.

코크스 가정의 연간 생활지출은 26만 위안 정도이며, 음식과 오락, 의상, 여행, 응당 등 각종 비용을 포함한다.

그러나 일상 소비 지출에 비해 아들의 유학비용은 가정의 큰 지출이며 매년 30만 위안 정도다.

초선생은 100만 위안의 정기예금을 보유하고, 약 20만 위안에 가까운 당좌 예금을 가지고, 3자 예금 계좌의 이체로 쓰여 때로는 신주를 저축한다.

자산 면에는 220만 위안의 주택, 대출 없이 30만 위안의 자동차 한 대가 더 있다.

부인의 황금과 백금 액세서리 같은 것은 약 5만 위안이다.

재테크 문제:

1) 영국에서 대학 2학년 아들을 위한 충분한 교육 준비금;

2) 가정보험제품 설정을 어떻게 완벽하게 하고 가족 보험 수요를 충족시켜 가정의 재무안전을 보장하고, 3) 어떻게 정년퇴직할 때 양로결구에 응해 퇴직 후 기존 생활 품질을 유지하고 있다.

사례 분석

재테크 목표 총결

초선생의 수지 상황과 자산부채표에서 보면, 자신이 말한 것처럼 ‘가정금융위기 ’에 직면한 것 같다.

연간 결여 (28만 원)와 은행 예금 (120만원)은 총 148만원이고, 아들의 미래대 교육의 학비 누계는 160만원, 연간 소득이 높지만, 회사의 미래의 불확실성, 학비, 생활비의 성장 등 요인으로 인해 선생감 자금에 직면한 스트레스를 받는다.

초선생은 또 유일한 가정경제의 지주, 자신과 가족은 일정한 보험보장을 필요로 하고, 그리고 가까운 미래를 위해 퇴직 연금을 마련해야 한다.

가정 재무 비율 분석

가정 재무 비율 계산 분석표

가족 보장 분석

보험은 가정 재테크 계획에서 없어서는 안 되는 가정 위험 관리 도구다.

현재 초선생의 가족들은 보험 보장 방면에서 공백을 하고 있으며, 특히 가정의 중요한 기둥으로 충분한 보험보장이 부족하면 건물이 기초가 없는 것과 같이 흔들흔들거린다.

또 최근 몇 년 동안 대외무역회사의 경영 상황이 변덕스러워 가정의 재무에 대한 안정 발전은 큰 위험이 존재하기 때문에 중대한 질병보험, 생명보험, 의료 입원 보험에 대한 계획을 강화할 필요가 있다.

{page ubreak}

넷, 재테크 기획 건의

1. 보험 계획: 선생님 을 위해 우산 을 펴 주기

코크스 씨는 보험 방면에서 백지 한 장이기 때문에 어떠한 보험제품도 가입하지 않았기 때문에, 우리는 평생 생명보험, 중대한 질병보험을 구매하고 동시에 정기 생명보험과 입원 건강보험을 부가할 것을 건의합니다.

이런 그룹은 가정의 의외 보호 우산을 초롱초롱하게 만들 수 있다고 믿고 개인의 생명보험 뿐만 아니라 건강의료에 중대한 질병과 의외 의료를 덮고 만일 병에 걸린 경제적 부담을 면제하고 가정도 큰 보험을 가지고 있다.

2. 자녀 교육금 기획: 호저 구입 비용 절감

최근 2년 동안 외환 파동이 잦았으니, 우리는 파운드의 현금 환전의 추세를 세심하게 주목할 수 있다.

권위적인 데이터에 따르면 인민폐의 평가절상과 영국 중앙은행의 금리 정책을 감안하면 파운드는 저위권에 유지될 수 있으며, 적시에 일부 파운드를 매입하여 아들의 학비를 지불할 수 있다.

영국에서 유학, 학비와 생활비 지출 비용은 모두 매우 크지만, 아이들이 적당한 근검학과 장학금을 통해 수입을 얻도록 격려해 교육금에 대한 가정에 대한 경제적 부담을 덜어줄 수 있다.

3. 정년퇴직 노계획: 황금 건사

할머니의 퇴직 노후 계획에 초점을 맞추는 것은 늦지만, 다행히 선생님 수입이 높고, 부동산 두 채와 유동 자금이 보장된다.

다음은 초선생의 퇴직 후 건의: (1) 황금보가치 증가가치 투자다.

그 가계자산에서 아내는 황금과 백금 액세서리 등이 있다는 것을 발견했으나 액세서리는 투자할 수 없었지만 적절한 실물 황금을 통해 보가치 인상을 실현할 수 있었다.

포발은행의 포발금 실물 황금거래는 금거래소에서 황금과 실물 추출 업무를 대리할 수 있다.

다른 황금 투자 루트에 비하면 포발금 (포발금) 은 실물 성성이 높고 품질 보증, 수수료가 저렴한 장점을 가지고 있다.

은퇴 후 전체 투자 수익률은 기본적으로 5% 를 유지하면 된다.

(2) 의료 헬스 비용을 늘리고 정기적으로 신체검사 계획을 세우면 헬스 보건 등 지출을 늘릴 수 있다.

(3)방직 의류 사업에 종사해 가정의 재무 자유를 실현한 후 친구와 공동으로 공익성을 창설할 수 있는 중국 방직품 예술 소장관이다.

현금 유량표에 따르면 퇴직 후 가산은 충분해 매년 일정한 비율을 방직품 예술 소장관에 쓰이는 설립과 일상 경영 활동으로 노후 노후와 노폐를 누릴 수 있다.